Банкам станет сложнее выдавать необеспеченные кредиты

Центробанк обеспокоен проблемой излишней закредитованности малообеспеченных слоев населения. На фоне падения реальных доходов может повториться недавняя ситуация массовых дефолтов по кредитам. Принимая это во внимание, регулятор планирует уже со следующего года потребовать от банков расчета показателя долговой нагрузки клиента при выдаче кредита. Как одна из возможностей, с 2020 года банкам могут вообще запретить выдавать необеспеченные кредиты людям, неспособным обеспечивать своевременное их погашение – сообщил на этой неделе “КоммерсантЪ”.

И то, и другое – примеры из международной практики, на которую ссылается ЦБ. Например, в Австралии планируют привязать размер выдаваемого кредита к способности заемщика погасить его в течение трех лет. Сингапурский пример регулирования более жесткий – там введен запрет на выдачу необеспеченных кредитов лицам, не погасившим предыдущий в течение 60 дней, пишет издание.

Какой-то из вариантов может быть применен и в России, с учетом растущей долговой нагрузки на население. В краткосрочной перспективе оживление потребления, может, и способно было бы подхлестнуть экономику, но проблема в том, что за потреблением не поспевают доходы, а это создает риски дефолта.

Проблему усугубляют и представители банковской отрасли, которые не только недосоздают резервы в нужном объеме, но часто прибегают к рискованному необеспеченному кредитованию с единственной целью приукрасить свои кредитные портфели: таким образом они понижают относительную долю просроченных кредитов за счет новых, по которым просрочка просто еще не наступила.Период 2011-2013 российская банковская индустрия еще помнит как время массовых доначислений резервов, но сейчас ситуация может оказаться еще более сложной из-за замедления инфляции. Низкая инфляция способна немного снизить долговую нагрузку благодаря замедлению падения реальных доходов, но к сегодняшнему дню этот потенциал практически исчерпан.